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传化支付带你了解反洗钱知识,远离洗钱犯罪
来源:创商网 2020-01-17 17:48:10

随着近年来金融业务融合的持续深入,以及金融业务不断的创新,洗钱和恐怖融资犯罪活动手法不断升级,洗钱特征越来越难以侦测,防范洗钱风险已然成为业务创新发展过程不可缺少的部分。传化支付本次就带你来了解一下反洗钱知识,让你远离洗钱犯罪。

防范化解洗钱风险维护国家安全和社会稳定

洗钱使不法分子达到占有、使用非法资金的目的,从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动,洗钱活动严重危害经济的健康发展,破坏金融机构稳健经营的基础,影响金融市场的稳定,洗钱活动与恐怖组织相结合,还危害社会稳定、国家安全,并对人民的生命财产形成巨大威胁。洗钱的危害不胜枚举,增强反洗钱意识、配合反洗钱工作是你、我、大家的共同义务!

反洗钱法律知识

一、什么是洗钱罪

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为 掩饰、隐瞒其来源和性质的行为判定为洗钱犯罪。

国际反洗钱组织鼓励各国将清洗一切严重犯罪所得的行为规定为洗钱 犯罪,近年来倡议进一步将掩饰、隐瞒税务犯罪所得的行为规定为洗钱犯罪。

二、洗钱的法律后果

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定如 下:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处5年以下有期 徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下:资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人,处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的,处5年以上有期徒刑,并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

三、配合反洗钱的法律义务

金融机构和支付机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱规定。履行客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务,并接受中国人民银行及有关行业主管部门的监督管理。

《中华人民共和国反洗钱法》保护个人隐私和企业的商业秘密,规定:对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密; 非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

洗钱活动有哪些途径或方式

1、通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

2、通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

3、利用现金交易或别人的账户提现,掩盖非法资金来源;

4、利用网上银行等各种金融服务,切断洗钱的相关线索;

5、设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

6、通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

7、通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖,逃避金融系统对资金流动的监管;

8、通过现金的走私、投资、进出口贸易等其他方式进行洗钱活动。

那么应该如何增强反洗钱意识,警惕洗钱陷阱呢?

1、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:他人借用您的名义从事非法活动;可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;您的诚信状况受到合理怀疑;因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

2、不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借自己的金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

3、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提供现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将真实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

4、远离网络洗钱

在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时,不法分子也利用网络快速传播非法信息,在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们,对于网络信息要仔细甄别,不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕,不可因贪一时便宜而落入骗局。

洗钱犯罪离我们不远,每个公民都需要增强反洗钱意识、警惕反洗钱陷阱。另外,每个公民都有向中国人民银行或公安机关举报洗钱犯罪及线索的义务,所有举报信息将被严格保密。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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