小保险公司真的性价比高吗，现在我们给车买保险，可以选择的保险公司太多了，大大小小几千家保险公司，选花了眼，在选择的过程中会发现，同样的理赔服务，大小保险公司会有比较大的差价，往往在这个时候，本着省钱的态度，我们就会选择价格相对便宜的小保险公司，然而在真的性价比高吗?

       上个月月末，我和同事开公司的车出去工作，在路上被前车倒车追尾，毫无疑问，前车全责。当时就遇到了对方的小保险公司，本来一起很简单的事故，愣是让我们无责任的一方无缘无故的开始了自己的苦逼修车旅程。明显高觉到了大小保险公司的差异。

       小保险公司的问题

       工作人员少，到场速度慢

       对方报了保险以后，工作人员说需要稍微等一下，因为人手不足，离得比较远，等了好久才过来。原因是小保险公司成本有限，区域的事故理赔员密度比较低，假如同时发生几起事故，就忙不过来了，会出现事故处理等待时间长，效率低的问题。

       定损审核过程慢，容易驳回。

       我们的车在定损的过程中，4S店要求保险杠要换掉，因为里面的卡扣碎掉了，而保险公司在案件的审核中，直接驳回，又重新定损，只能维修。浪费了5天的时间。因为在定损的时候，公司为了保证最少的理赔成本，案件的审核会很苛刻，如果审核的过程中有不必要的理赔，就会驳回，然后再重新定损，过程很繁琐费时。

       合作的维修点少，修车需要自己垫付钱。

       在泛华保险拍完事故现场之后，他问了我们要去哪里修，我们选择了当初买车的4S店，然后他说我们与那家店没有合作，所以费用需要你们自行垫付，而我们也忘记了让责任方来出钱，所以就由我们自己来垫付的。正常来说，大一点的保险公司是不需要被保险人垫付的，是直接与维修的地方交接费用，很省事。

       服务体验差

       在我去取车之后，4S店把发票和保险单都给了我，让我送到保险公司，而我并不知道泛华保险属于永诚保险旗下，到了楼下让我好一顿找，最后打电话问的才找到。虽然有很多保险公司都是需要自己送发票，不过公司地址和名称不符就不太好了。

       相比我们，还有更加悲催的车主，在全险的情况下，出现事故后，小保险公司各种找理由不理赔费用，导致车主在事故后还要自己承担高额损失的问题。

       再看我之前遇到的一次事故，当时对方车辆违法并道撞到我，负全部责任，只刮掉了一点漆。当时对方叫来保险公司，保险公司是人保车险，问我大概多少钱可以修好，我询问过后说500，人保工作人员立马对车主说，你把钱垫付上，公司3个工作日内打给你，然后只用了10分钟就处理完了。

       当买了小保险公司或遇到小保险公司时应该怎么做?

       1.确定事故责任，谁有责任，谁报保险。如果事故复杂，首先先报保险，向工作人员叙述现场，询问事故是否需要交警定责，或者事故双方协商私了。

       2.与保险公司商讨理赔过程，要点：哪里定损，是否和保险公司有合作，涉及到人员伤亡，什么赔付，什么不赔，是否需要垫付，谁来垫付，理赔钱打到哪里，需要多久。

       3.修车定损一定要在场与保险公司和4S店协商好哪里换哪里修，案件审核可能不通过，要及时和保险公司沟通，垫付费用等一定要求责任方承担。

       4.询问发票去哪报销，留好保险公司电话和地址。需要什么文件等。

       总结

       一分价钱一分货，如果在车辆无任何事故的情况下，小保险公司是很好的选择，可以省不少钱，不过新手司机的话我觉得还是选择大保险公司更加的靠谱，例如人保，平安等，在不了解走保险流程的情况下，流程相对简单，可以省很多事。还有在买车的时候，4S店帮忙办理的保险一定要看看是不是小保险，以免之后带来麻烦。